Mida kujutavad endast välkmaksed?

Viimati ajakohastatud 24. juulil 2025 (algselt avaldatud 26. septembril 2016)

Ehkki me elame kiirsõnumite maailmas, võib Euroopa Liidus elektroonilise makse sooritamiseks kuluda endiselt kuni üks tööpäev. Nädalavahetusel või riigipühal tehtud e-maksed alustavad aga oma teekonda saajani tõenäoliselt alles järgmisel tööpäeval.

Välkmakse tähendab, et raha jõuab saaja kontole sekunditega ööpäev läbi kogu aasta vältel. Euroopa makseteenuste osutajad on kokku leppinud välkmaksete tegemise ühtsetes eeskirjades ja standardites ehk SEPA välkkreeditkorralduste skeemis.

MIS ON SEPA?

SEPA tähendab ühtset euromaksete piirkonda (Single Euro Payments Area). Ja mis on SEPA eesmärk? SEPA kaudu soovitakse võimaldada igal kasutajal teha eurodes makseid kõikjal Euroopas sama lihtsalt, turvaliselt ja tõhusalt nagu oma riigis, olgu siis otsekorralduse, kaardimakse või (välk)kreeditkorraldusega.

Võrdsete võimaluste tagamine välkmaksete tegemisel

Ehkki välkmakseid tehakse üha rohkem, ei ole kõigil eurooplastel olnud nende tegemisele võrdset juurdepääsu. Välkmakseid käsitlev määrus on seda olukorda muutnud. ELi makseteenuste osutajad, kes pakuvad võimalust teha tavapäraseid kreeditkorraldusi eurodes, peavad nüüdsest pakkuma ka võimalust saada ja võtta vastu välkmakseid eurodes.

Selle õigusakti kohaselt ei tohi välkmaksete suhtes kohaldatavad tasud olla kõrgemad kui need, mis juba kehtivad samade funktsioonidega ja sama kanali kaudu tehtavate tavapäraste kreeditkorralduste puhul. Nõuded kehtestati selleks, et tagada välkmaksete laialdane kättesaadavus nii tarbijatele kui ka ettevõtjatele.

Milles seisneb välkmaksete kasulikkus?

Välkmaksetega saab saata ja vastu võtta elektroonilisi euromakseid asukohast ja ajast olenemata. Mõnes riigis on juba võimalik saata välkmakseid mobiiltelefoni kaudu sama kiiresti ja mugavalt, nagu tehakse sularahamakseid, näiteks jagades restoraniarvet või laenates sõbrale vajalikku summat raha. Enamik neist lahendustest toimib siiski ainult riigisiseselt ja neid ei saa kasutada maksete tegemiseks kasutajatele teistes riikides.

E-kaubanduses võtavad välkmaksed kaupmeestelt riski, et kauba eest jäetakse tasumata, sest makse laekub juba enne kauba saatmist. Ettevõtete puhul võivad välkmaksed muuta sujuvamaks rahavooge, hõlbustada rahaliste vahendite haldamist, vähendada hilinenud makseid ning kiirendada arvete tasumist. Välkmaksed loovad platvormi tõhususe parandamiseks ning täiendavaks innovatsiooniks nii makseteenuse osutajatele kui ka ettevõtjatele. Need aitavad luua täiendavaid digitaalseid makselahendusi ja lisafunktsioone, parandades kasutajakogemust ja suurendades konkurentsi maksesektoris.

Milline on EKP roll?

EKP vastutab elektrooniliste euromaksete turvalisuse ja tõhususe eest. Seda silmas pidades on välkmaksete täieulatuslik kasutuselevõtt eurosüsteemi jaemaksete strateegia peamine eesmärk. Välkmaksed võivad suurendada Euroopa makseturu vastupanuvõimet ja strateegilist autonoomiat, vähendades sõltuvust kolmandate riikide teenuseosutajatest.

Innovatsiooni edendamiseks teeme koostööd makseteenuste sektoriga, et leppida kokku ühistes eeskirjades ja standardites ning kõrvaldada allesjäänud takistused ELi-üleste maksete tegemisel. EKP juhib eurojaemaksete nõukogu, kuhu kuuluvad makseteenuste osutajate ja kasutajate esindajad. Nõukogu töö eesmärk on muuta maksete turg ELis ühtsemaks, uuenduslikumaks ja konkurentsivõimelisemaks. Nõukogu määrab kindlaks ühised prioriteedid ja edendab tegevusvaldkondi, mille eesmärk on vähendada jaemaksete turu killustatust. Alates 2014. aastast on nõukogu suunanud tööd üleeuroopaliste välkmaksete väljatöötamisel ning ta jälgib edusamme olukorras, kus välkmakseid kasutatakse üha laialdasemalt.

Selleks et makseteenuste osutajatel oleks lihtsam välkmaksete teenust pakkuda, on EKP välja töötanud teenuse, mis võimaldab neil arveldada makseid kohe, turvaliselt ja ööpäev läbi. TARGETi välkmaksete arveldussüsteem (TIPS) käivitati 2018. aasta novembris ja see võimaldab makseteenuste osutajatel töödelda oma klientide välkmakseid kõigile kasutajatele üle Euroopa.